Semakan Moratorium Bank Rakyat sering menjadi persoalan utama bagi individu yang sedang berdepan dengan tekanan kewangan akibat kehilangan pendapatan, pengurangan gaji, atau musibah seperti banjir.
Bagaimana jika ada peluang untuk menangguhkan bayaran pembiayaan tanpa menjejaskan rekod kredit dan diberi ruang bernafas kewangan sementara?
Ramai yang masih keliru tentang proses, kelayakan dan jenis bantuan yang boleh dimohon secara dalam talian.
Untuk itu, penting difahami bagaimana melakukan semakan Moratorium Bank Rakyat dengan betul agar setiap pemohon dapat membuat keputusan yang tepat berdasarkan situasi mereka.
Apa Itu Moratorium Bank Rakyat?
Dalam keadaan ekonomi tidak menentu, kemudahan moratorium Bank Rakyat memberikan ruang nafas kepada peminjam untuk menstabilkan kedudukan kewangan mereka.
Ia merupakan inisiatif penangguhan bayaran balik pembiayaan dalam tempoh tertentu, sama ada sepenuhnya atau sebahagian, tanpa menjejaskan rekod kredit.
Pemahaman terhadap maksud moratorium dan kelayakan adalah kunci sebelum membuat sebarang permohonan.
Definisi dan Tujuan Moratorium
Moratorium Bank Rakyat merujuk kepada penangguhan sementara bayaran ansuran pembiayaan, yang membolehkan peminjam menangguhkan bayaran bulanan selama tempoh tertentu, biasanya antara tiga hingga enam bulan.
Ini bukan bermaksud bayaran dihapuskan, tetapi ditangguhkan ke hujung tempoh pembiayaan atau disusun semula mengikut kesesuaian.
Tujuan utama moratorium adalah untuk meringankan beban kewangan individu dan perusahaan yang terkesan, terutamanya dalam situasi seperti:
- Pengurangan pendapatan tetap bulanan
- Kehilangan pekerjaan secara mendadak
- Bencana alam seperti banjir
- Kesan ekonomi akibat pandemik
Peminjam yang memilih untuk membuat semakan moratorium Bank Rakyat secara dalam talian boleh mengetahui jenis bantuan yang sesuai dengan situasi semasa mereka.
Moratorium juga memberi peluang kepada peminjam untuk menyusun semula komitmen kewangan tanpa tekanan segera, dan langkah ini turut menyumbang kepada kestabilan ekonomi isi rumah.
Kelayakan Peminjam
Tidak semua peminjam secara automatik layak untuk kemudahan ini. Bank Rakyat telah menetapkan beberapa syarat asas yang perlu dipenuhi agar permohonan boleh dipertimbangkan. Ini penting bagi memastikan bantuan diberikan kepada mereka yang benar-benar memerlukannya.
Berikut ialah kriteria kelayakan asas untuk semakan moratorium Bank Rakyat:
- Peminjam mestilah mempunyai akaun pembiayaan aktif dengan status semasa.
- Tidak mempunyai tunggakan bayaran melebihi 90 hari pada tarikh permohonan.
- Menghadapi kesulitan kewangan yang boleh dibuktikan, seperti pengurangan gaji, notis pemberhentian kerja atau kerugian perniagaan.
- Peminjam individu termasuk pekerja swasta, penjawat awam, usahawan mikro atau pemilik perniagaan kecil dan sederhana (PKS).
- Pelanggan tidak berada dalam proses litigasi atau tindakan undang-undang oleh pihak bank.
- Akaun pembiayaan bukan dalam kategori tertunggak melebihi 3 bulan berturut-turut (akaun tidak performing).
Untuk memudahkan peminjam mengenal pasti kelayakan mereka, semakan moratorium Bank Rakyat kini boleh dibuat secara atas talian. Langkah ini membolehkan proses penilaian berjalan secara telus, pantas dan tanpa keperluan hadir ke cawangan.
Jom Baca: Bantuan Jaringan Prihatin Digi: Semak & Cara Tebus
Syarat Kelayakan Moratorium Bank Rakyat
Setiap peminjam yang ingin memohon penangguhan bayaran melalui kemudahan ini perlu memenuhi syarat asas yang telah ditetapkan. Syarat kelayakan ini bertujuan memastikan hanya peminjam yang benar-benar terkesan layak mendapat manfaat.
Peminjam yang mahu membuat semakan moratorium Bank Rakyat secara atas talian disarankan menyemak dengan teliti syarat kelayakan sebelum menghantar permohonan.
Jenis Pembiayaan yang Layak
Tidak semua jenis pembiayaan boleh dimohon di bawah skim moratorium. Bank Rakyat menetapkan kategori pembiayaan tertentu yang layak untuk ditangguhkan bayaran. Pemilihan jenis pembiayaan yang sesuai adalah penting agar proses semakan moratorium berjalan lancar.
Berikut adalah senarai pembiayaan yang layak dipohon:
- Pembiayaan Peribadi-i
- Merangkumi pelan pembiayaan individu seperti Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam atau Swasta.
- Pembiayaan Perumahan-i
- Untuk peminjam yang membuat pinjaman perumahan Islamik melalui Bank Rakyat.
- Pembiayaan Kenderaan-i
- Termasuk pembiayaan untuk kereta, motosikal atau kenderaan komersial yang masih aktif.
- Pembiayaan Mikro-i
- Pembiayaan untuk perusahaan kecil, usahawan mikro atau pemilik gerai dan perniagaan informal.
- Kad Kredit-i Bank Rakyat
- Boleh dipertimbangkan dalam bentuk penyusunan semula atau penangguhan minimum bayaran.
- Pajak Gadai-i Ar-Rahnu
- Walaupun bersifat jangka pendek, pelanggan masih boleh memohon lanjutan atau penangguhan secara kes-kes tertentu.
Peminjam perlu menyemak jenis pembiayaan mereka terlebih dahulu dan memastikan ianya aktif dan belum matang. Permohonan bagi pembiayaan yang telah tamat tempoh atau yang dalam tindakan mahkamah tidak akan dipertimbangkan.
Dokumen Sokongan yang Diperlukan
Setiap permohonan moratorium perlu disertakan dokumen yang membuktikan bahawa pemohon benar-benar terkesan secara kewangan. Bank Rakyat tidak akan memproses permohonan yang tidak lengkap atau tidak mempunyai dokumen sokongan yang sah.
Berikut ialah senarai dokumen yang lazim diperlukan:
- Slip gaji terkini atau penyata KWSP – bagi menunjukkan pengurangan atau kehilangan pendapatan.
- Surat pemberhentian kerja atau cuti tanpa gaji – jika berkaitan dengan kehilangan kerja sepenuhnya.
- Penyata bank tiga bulan terakhir – untuk melihat aliran tunai semasa.
- Salinan bil utiliti (TNB, Air, Internet) – sebagai bukti tempat tinggal yang terjejas akibat bencana atau banjir.
- Surat pengesahan majikan atau penyewa premis – jika perlu menjelaskan kedudukan pekerjaan atau sewaan.
Dokumen ini membantu mempercepatkan proses semakan moratorium Bank Rakyat kerana pihak bank perlu membuat penilaian berdasarkan bukti yang konkrit dan sah.
Cuba Baca: Bantuan Perniagaan Selangor & Permohonan
Cara Mohon Moratorium Bank Rakyat Online
Proses permohonan moratorium kini lebih mudah dan cepat kerana Bank Rakyat telah menyediakan platform digital yang membolehkan pelanggan menghantar permohonan tanpa perlu hadir ke cawangan.
Ini amat membantu pemohon yang ingin melakukan semakan moratorium Bank Rakyat secara fleksibel dan teratur dari rumah.
Langkah-langkah Permohonan
Untuk memastikan permohonan moratorium berjalan lancar, pemohon disarankan untuk mengikuti langkah-langkah di bawah:
- Layari laman web rasmi Bank Rakyat untuk moratorium:
- Akses melalui pautan berikut: https://cv19-support.bankrakyat.com.my
- Klik “Permohonan Baru”
- Paparan borang digital akan muncul. Isi semua maklumat peribadi dengan tepat.
- Pilih jenis bantuan yang dimohon:
- Penangguhan bayaran penuh selama 6 bulan
- Pengurangan bayaran ansuran sebanyak 50% selama 6 bulan
- Isikan maklumat pembiayaan:
- Nombor akaun pembiayaan
- Jenis pembiayaan (peribadi, perumahan, kenderaan, dsb)
- Muat naik dokumen sokongan yang diperlukan:
- Slip gaji, surat berhenti kerja, bil utiliti atau bukti pendapatan terkini
- Tandakan perakuan pemohon
- Menyatakan bahawa semua maklumat adalah benar dan tepat
- Klik “Hantar”
- Permohonan anda akan diproses dan anda akan menerima notifikasi melalui e-mel atau SMS
Pastikan anda menyimpan salinan borang permohonan dan sebarang e-mel pengesahan sebagai rujukan. Proses ini biasanya mengambil masa antara 3 hingga 7 hari bekerja, bergantung kepada jumlah permohonan yang diterima oleh pihak bank.
Semakan Status Permohonan
Selepas menghantar permohonan, penting untuk menyemak status kelulusan secara berkala. Bank Rakyat menyediakan fungsi semakan status secara dalam talian yang memudahkan pelanggan mengetahui perkembangan terkini.
Ikuti langkah berikut untuk semakan status:
- Kembali ke laman web: https://cv19-support.bankrakyat.com.my
- Klik pada tab “Semakan Permohonan”
- Masukkan Nombor Kad Pengenalan (NRIC)
- Klik “Cari” dan sistem akan memaparkan status permohonan:
- Sedang diproses
- Lulus
- Gagal (beserta sebab jika ada)
Status yang dipaparkan adalah terkini dan berdasarkan sistem automatik. Sekiranya berlaku kelewatan atau masalah teknikal, pemohon boleh menghubungi talian hotline Bank Rakyat di 1300 80 5454 untuk bantuan lanjut.
Lihat Lebih: Bantuan Lembaga Getah Malaysia & Permohonan
Pilihan Bantuan Penangguhan atau Pengurangan Ansuran
Bank Rakyat menawarkan dua bentuk bantuan utama bagi pemohon yang ingin mendapatkan kemudahan moratorium. Pilihan ini dirangka agar sesuai dengan tahap impak kewangan yang dialami oleh setiap pelanggan.
Peminjam boleh memilih antara penangguhan bayaran sepenuhnya atau pengurangan ansuran bulanan, bergantung kepada kemampuan dan situasi semasa mereka.
Kedua-dua pilihan ini boleh dimohon melalui proses semakan moratorium Bank Rakyat yang telah disediakan secara atas talian.
Penangguhan Bayaran Penuh
Penangguhan bayaran penuh bermaksud peminjam tidak perlu membuat sebarang bayaran ansuran untuk tempoh yang ditetapkan, kebiasaannya selama enam bulan.
Ini merupakan pilihan paling sesuai bagi peminjam yang mengalami kehilangan pendapatan sepenuhnya atau tidak mempunyai aliran tunai stabil dalam tempoh tertentu.
Kelebihan penangguhan penuh:
- Tiada keperluan membayar sebarang amaun sepanjang tempoh moratorium
- Memberi ruang kewangan untuk menampung keperluan asas lain seperti makanan, sewa atau bil perubatan
- Tidak menjejaskan skor kredit jika dilakukan mengikut prosedur rasmi Bank Rakyat
Perkara yang perlu diperhatikan:
- Baki bayaran akan ditambah pada tempoh pembiayaan atau disusun semula
- Jumlah faedah atau keuntungan mungkin bertambah bergantung kepada jenis pembiayaan
- Perlu membuat semakan moratorium Bank Rakyat sebelum memohon, bagi memastikan pembiayaan termasuk dalam kategori layak
Peminjam perlu mempertimbangkan komitmen jangka panjang sebelum memilih pilihan ini, terutamanya jika pembiayaan mereka hampir tamat atau telah berjalan dalam tempoh yang panjang.
Pengurangan Ansuran
Bagi peminjam yang masih mempunyai sumber pendapatan tetapi mengalami pengurangan gaji atau keuntungan, pengurangan ansuran ialah alternatif yang lebih seimbang.
Dalam skim ini, peminjam hanya perlu membayar sebahagian daripada ansuran bulanan asal, lazimnya sekitar 50%.
Manfaat utama pengurangan ansuran:
- Kekalkan rekod bayaran yang konsisten, walaupun dalam kadar rendah
- Elakkan tekanan kewangan berlebihan sambil terus membayar sebahagian daripada pembiayaan
- Sesuai untuk mereka yang pendapatannya turun tetapi masih stabil
Contoh senario sesuai untuk pengurangan ansuran:
- Penjawat awam yang dikenakan pemotongan elaun
- Peniaga kecil yang mengalami penurunan jualan tetapi masih mampu beroperasi
- Pekerja sektor swasta yang masih bekerja tetapi menerima gaji separuh
Peminjam boleh memilih pengurangan ansuran ketika membuat semakan moratorium Bank Rakyat dan perlu menyatakan jumlah bayaran ansuran semasa serta kemampuan komitmen yang baharu.
Sila Baca: Bantuan Jaringan Prihatin Digi: Semak & Cara Tebus
Moratorium Khas untuk Mangsa Banjir
Bank Rakyat turut menyediakan kemudahan khas moratorium bagi pelanggan yang terkesan akibat bencana banjir. Bantuan ini diperkenalkan sebagai salah satu bentuk keprihatinan kepada mangsa yang mengalami kerugian harta benda atau gangguan pendapatan akibat musibah alam.
Peminjam yang memenuhi syarat boleh membuat semakan moratorium Bank Rakyat dan memohon penangguhan bayaran untuk tempoh tertentu.
Kelayakan dan Syarat
Kemudahan moratorium khas banjir ini terbuka kepada semua peminjam Bank Rakyat yang kediaman atau premis perniagaan mereka terletak di kawasan yang diisytiharkan sebagai zon bencana oleh pihak berkuasa.
Syarat yang ditetapkan adalah bagi memastikan hanya mangsa sebenar menerima bantuan yang sewajarnya.
Syarat kelayakan moratorium banjir termasuk:
- Pemohon mestilah merupakan pelanggan Bank Rakyat dengan akaun pembiayaan aktif.
- Kawasan tempat tinggal atau perniagaan pemohon mesti terletak di lokasi yang diisytiharkan sebagai kawasan bencana banjir oleh NADMA atau pihak berkuasa negeri.
- Pembiayaan masih dalam tempoh aktif dan tidak tamat tempoh atau ditamatkan secara paksa.
- Tidak berada dalam tindakan undang-undang atau litigasi oleh pihak Bank.
- Pemohon tidak mempunyai tunggakan melebihi 90 hari.
Jenis pembiayaan yang layak termasuk:
- Pembiayaan Peribadi-i
- Pembiayaan Kenderaan-i
- Pembiayaan Perumahan-i
- Mikro-i dan Kad Kredit-i
Pemohon disarankan membuat semakan moratorium Bank Rakyat dan memastikan semua dokumen lengkap sebelum menghantar permohonan. Pengecualian akan diberikan berdasarkan kes demi kes bergantung kepada tahap impak dan lokasi terjejas.
Cara Memohon
Permohonan untuk moratorium khas banjir boleh dilakukan melalui e-mel, dan bukan melalui laman web biasa. Ini kerana permohonan akan dinilai secara manual oleh pegawai khas yang menguruskan bantuan pasca bencana.
Langkah-langkah permohonan:
- Sediakan dokumen berikut:
- Nama penuh dan nombor kad pengenalan
- Alamat tempat tinggal atau perniagaan yang terjejas
- Jenis pembiayaan dan nombor akaun pembiayaan
- Salinan bil utiliti sebagai bukti tempat tinggal (TNB, air atau internet)
- Gambar lokasi terjejas (jika ada)
- Hantar e-mel ke: bantuanbanjir@bankrakyat.com.my
- Nyatakan tajuk e-mel: “Permohonan Moratorium Banjir – Nama Penuh”
- Pantau balasan e-mel daripada pihak bank. Biasanya jawapan diberikan dalam masa 5–7 hari bekerja.
Bagi pemegang Kad Kredit-i pula, permohonan moratorium boleh dihantar ke e-mel kkredit@bankrakyat.com.my dengan menyertakan butiran akaun dan dokumen berkaitan.
Ketahui Lebih: Bantuan Car Seat: Syarat & Permohonan
Kesan Moratorium Pembiayaan dan CCRIS
Sebelum membuat permohonan atau semakan moratorium Bank Rakyat, adalah penting untuk peminjam memahami kesan jangka pendek dan jangka panjang terhadap akaun pembiayaan mereka.
Moratorium bukanlah pembatalan hutang, sebaliknya hanya penangguhan sementara yang mungkin memberi kesan kepada struktur ansuran, tempoh bayaran balik dan juga sistem rekod kredit (CCRIS) peminjam.
Impak terhadap Tempoh dan Jumlah Pembiayaan
Moratorium akan mempengaruhi jadual bayaran balik kerana bayaran yang ditangguhkan akan disusun semula sama ada:
- Ditambah ke hujung tempoh pembiayaan, atau
- Disusun semula dalam bentuk ansuran baharu selepas tamat moratorium
Kesan utama terhadap tempoh dan jumlah pembiayaan:
- Tempoh pinjaman akan menjadi lebih panjang (contohnya daripada 60 bulan kepada 66 bulan)
- Keuntungan (faedah) akan terus diakru semasa tempoh moratorium, bergantung kepada kontrak pembiayaan
- Jumlah keseluruhan bayaran balik boleh menjadi lebih tinggi disebabkan pengakruan keuntungan
Berikut ialah contoh jadual impak selepas mengambil moratorium:
| Jenis Pembiayaan | Asal Tempoh | Moratorium | Tempoh Baharu | Kesan Jumlah Bayaran |
|---|---|---|---|---|
| Peribadi-i | 5 tahun | 6 bulan | 5 tahun 6 bulan | Bertambah sedikit |
| Perumahan-i | 25 tahun | 6 bulan | 25 tahun 6 bulan | Naik ikut kadar faedah |
| Kenderaan-i | 7 tahun | 6 bulan | 7 tahun 6 bulan | Perlu rundingan semula |
Peminjam digalakkan menyemak dengan pegawai bank atau melalui semakan moratorium Bank Rakyat untuk mendapatkan simulasi kesan terhadap pembiayaan sedia ada.
Rekod CCRIS
Ramai peminjam bimbang bahawa permohonan moratorium akan menjejaskan rekod CCRIS mereka. Namun, Bank Negara Malaysia telah menjelaskan bahawa penyertaan dalam skim moratorium yang diluluskan oleh bank tidak akan memberi kesan negatif kepada skor kredit atau rekod CCRIS pelanggan.
Perkara penting berkaitan rekod CCRIS dan moratorium:
- Akaun pembiayaan tidak akan direkodkan sebagai tertunggak atau gagal bayar sepanjang tempoh moratorium yang sah.
- Permohonan yang dibuat secara rasmi dan diluluskan tidak akan dicatat sebagai penalti kredit.
- CCRIS hanya akan terjejas sekiranya peminjam gagal membuat bayaran selepas moratorium tamat atau tidak mematuhi syarat yang dipersetujui.
- Maklumat penyusunan semula akan direkodkan tetapi tidak semestinya menjejaskan kelayakan pinjaman masa depan.
Ini bermakna, selagi semakan moratorium Bank Rakyat dibuat secara betul dan mengikut prosedur, peminjam tidak perlu risau tentang reputasi kewangan mereka.
Teruskan: Bantuan PKS Mikro: Syarat & Permohonan
Penutup
Semakan Moratorium Bank Rakyat memberi peluang kepada peminjam untuk merancang semula kewangan dengan lebih teratur tanpa tekanan bayaran bulanan.
Dengan memahami syarat kelayakan, jenis pembiayaan yang layak dan langkah permohonan, proses semakan Moratorium Bank Rakyat menjadi lebih mudah dan jelas.
Sekiranya maklumat ini bermanfaat, kongsikan semakan Moratorium Bank Rakyat bersama rakan atau keluarga yang memerlukan.
Jangan lupa tinggalkan komen dan layari artikel kewangan lain di laman rasmi kami, dipinjam.my untuk panduan pinjaman dan bantuan terkini.