Bayaran bulanan Rumah PR1MA sering menjadi persoalan utama bagi mereka yang ingin memiliki rumah pertama dengan harga mampu milik.
Adakah bayaran ansuran bulanan sesuai dengan pendapatan anda?
Memahami jumlah ansuran, kadar faedah, dan tempoh pinjaman sangat penting untuk mengelakkan beban kewangan yang tidak terkawal.
Dengan panduan yang tepat, pembeli dapat merancang kewangan dengan lebih bijak dan memilih pilihan bayaran bulanan rumah PR1MA yang paling sesuai.
Memahami Bayaran Bulanan Rumah PR1MA
Memiliki rumah sendiri adalah impian ramai rakyat Malaysia, dan Skim Perumahan Rakyat 1Malaysia (PR1MA) diwujudkan untuk membantu golongan berpendapatan sederhana mencapai impian tersebut.
Namun, memahami komponen bayaran bulanan Rumah PR1MA adalah penting bagi perancangan kewangan yang bijak.
Apa Itu Rumah PR1MA?
PR1MA ditubuhkan di bawah Akta PR1MA 2012 dengan tujuan menyediakan perumahan mampu milik berkualiti tinggi untuk rakyat Malaysia berpendapatan sederhana, khususnya di kawasan bandar utama.
Rumah PR1MA direka sebagai sebahagian daripada komuniti bersepadu, menawarkan pelbagai jenis unit dengan saiz berbeza untuk memenuhi keperluan rakyat di pusat bandar yang pesat berkembang.
Projek PR1MA terletak di lokasi kondusif dengan akses kepada kemudahan seperti sekolah, kedai runcit, dan pengangkutan awam.
Faktor yang Mempengaruhi Bayaran Bulanan
Bayaran bulanan Rumah PR1MA dipengaruhi oleh beberapa faktor utama:
- Harga Rumah: Rumah PR1MA ditawarkan pada harga antara RM100,000 hingga RM400,000, bergantung kepada lokasi dan saiz unit.
- Kadar Faedah Pinjaman: Kadar faedah yang dikenakan oleh institusi kewangan akan mempengaruhi jumlah bayaran bulanan. Sebagai contoh, kadar faedah 4% akan menghasilkan bayaran bulanan yang lebih rendah berbanding kadar 5%.
- Tempoh Pinjaman: Tempoh pinjaman yang lebih panjang, seperti 35 tahun, akan mengurangkan bayaran bulanan tetapi meningkatkan jumlah faedah yang dibayar sepanjang tempoh pinjaman.
- Jumlah Pinjaman: Jumlah pinjaman yang lebih tinggi akan meningkatkan bayaran bulanan. Pembayaran pendahuluan yang lebih besar dapat mengurangkan jumlah pinjaman dan seterusnya bayaran bulanan.
Contoh Pengiraan Bayaran Bulanan
Untuk memberikan gambaran yang lebih jelas, berikut adalah contoh pengiraan bayaran bulanan untuk Rumah PR1MA:
- Senario 1: Rumah berharga RM200,000 dengan tempoh pinjaman 30 tahun pada kadar faedah 4%.
- Jumlah Pinjaman: RM200,000
- Tempoh Pinjaman: 30 tahun (360 bulan)
- Kadar Faedah: 4%
- Bayaran Bulanan: ±RM954
- Senario 2: Rumah berharga RM350,000 dengan tempoh pinjaman 35 tahun pada kadar faedah 4.5%.
- Jumlah Pinjaman: RM350,000
- Tempoh Pinjaman: 35 tahun (420 bulan)
- Kadar Faedah: 4.5%
- Bayaran Bulanan: ±RM1,584
Pengiraan ini adalah anggaran dan mungkin berbeza bergantung kepada terma pinjaman dan kadar faedah semasa.
Calon pembeli disarankan untuk menggunakan kalkulator pinjaman perumahan yang disediakan oleh institusi kewangan atau laman web kewangan untuk mendapatkan anggaran yang lebih tepat.
Jom Baca: Bayaran Moratorium Bank Rakyat
Skim Pembiayaan Fleksibel PR1MA (SPEF)
Skim Pembiayaan Fleksibel PR1MA (SPEF) diperkenalkan untuk memudahkan pembeli rumah PR1MA mendapatkan pembiayaan yang lebih fleksibel dan mampu milik.
SPEF adalah hasil kerjasama antara Perbadanan PR1MA Malaysia, Bank Negara Malaysia, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP), dan institusi kewangan tempatan.
Apa Itu SPEF?
SPEF adalah skim pembiayaan akhir khas yang direka untuk meningkatkan peluang pemohon mendapatkan pinjaman perumahan bagi rumah PR1MA.
Melalui SPEF, pembeli rumah pertama dapat mengakses jumlah pinjaman yang lebih tinggi berbanding pinjaman konvensional. Skim ini menawarkan dua pilihan utama:
- Step-Up Only: Pembeli membayar faedah sahaja untuk lima tahun pertama. Bayaran prinsipal bermula dari tahun keenam sehingga pinjaman diselesaikan.
- Step-Up dengan Pengeluaran Akaun 2 KWSP: Selain membayar faedah sahaja untuk lima tahun pertama, pembeli boleh menggunakan simpanan Akaun 2 KWSP untuk meningkatkan jumlah pinjaman yang layak.
Manfaat SPEF kepada Pembeli
SPEF menawarkan beberapa kelebihan kepada pembeli rumah PR1MA:
- Ansuran Bulanan Lebih Rendah: Dengan membayar faedah sahaja untuk lima tahun pertama, ansuran bulanan menjadi lebih rendah, memudahkan pengurusan kewangan pembeli.
- Akses kepada Jumlah Pinjaman Lebih Tinggi: Penggunaan Akaun 2 KWSP membolehkan pembeli mendapatkan jumlah pinjaman yang lebih besar, meningkatkan kemampuan untuk memiliki rumah idaman.
- Peluang Memiliki Rumah Pertama: SPEF direka khusus untuk membantu golongan berpendapatan sederhana yang sukar mendapatkan pembiayaan melalui pinjaman konvensional.
Cara Memohon SPEF
Untuk memohon SPEF, ikuti langkah-langkah berikut:
- Daftar di Laman Web PR1MA: Buat pendaftaran dan pilih projek perumahan yang diminati.
- Dapatkan Surat Tawaran: Setelah berjaya dalam pengundian, terima surat tawaran daripada PR1MA.
- Mohon Pinjaman Melalui SPEF: Kemukakan permohonan pinjaman kepada institusi kewangan yang mengambil bahagian dalam SPEF, seperti Maybank, CIMB, RHB, atau AmBank.
- Gunakan Akaun 2 KWSP: Jika memilih opsyen kedua, mohon pengeluaran Akaun 2 KWSP untuk meningkatkan jumlah pinjaman.
- Tandatangan Perjanjian: Setelah pinjaman diluluskan, tandatangani perjanjian jual beli dan perjanjian pinjaman.
Dengan memahami dan memanfaatkan SPEF, pembeli rumah PR1MA dapat menikmati pembiayaan yang lebih fleksibel dan sesuai dengan kemampuan kewangan mereka.
Cuba Baca: Bayaran Cukai Taksiran MBSA
Cara Mengira Bayaran Bulanan Rumah PR1MA
Mengira bayaran bulanan untuk Rumah PR1MA adalah langkah penting dalam perancangan kewangan sebelum membuat pembelian.
Dengan memahami komponen utama seperti harga rumah, kadar faedah, dan tempoh pinjaman, anda dapat membuat anggaran yang tepat dan memastikan komitmen kewangan yang mampan.
Langkah-Langkah Pengiraan
- Tentukan Harga Rumah:
- Pilih unit Rumah PR1MA yang sesuai dengan keperluan dan bajet anda.
- Harga rumah PR1MA biasanya antara RM100,000 hingga RM400,000.
- Kenal Pasti Jumlah Pinjaman:
- Tentukan jumlah pinjaman yang diperlukan selepas mengambil kira bayaran pendahuluan.
- Contohnya, jika harga rumah RM300,000 dan anda membayar pendahuluan 10% (RM30,000), jumlah pinjaman adalah RM270,000.
- Pilih Tempoh Pinjaman:
- Tempoh pinjaman mempengaruhi jumlah bayaran bulanan dan jumlah faedah yang akan dibayar.
- Tempoh yang lebih panjang mengurangkan bayaran bulanan tetapi meningkatkan jumlah faedah keseluruhan.
- Semak Kadar Faedah Semasa:
- Kadar faedah berbeza antara institusi kewangan dan bergantung kepada profil kewangan peminjam.
- Sebagai contoh, kadar faedah mungkin sekitar 4% hingga 5% setahun.
- Gunakan Kalkulator Pinjaman:
- Kalkulator pinjaman perumahan membantu mengira bayaran bulanan berdasarkan jumlah pinjaman, tempoh, dan kadar faedah.
- Anda boleh menggunakan kalkulator yang disediakan oleh bank atau laman web kewangan untuk mendapatkan anggaran yang tepat.
Sumber Kalkulator Pinjaman Perumahan
Berikut adalah beberapa sumber dalam talian yang menyediakan kalkulator pinjaman perumahan:
- Bank Tempatan:
- Kebanyakan bank di Malaysia menyediakan kalkulator pinjaman perumahan di laman web rasmi mereka.
- Contohnya, Maybank, CIMB, dan Bank Islam menawarkan alat ini untuk membantu pelanggan membuat pengiraan.
- Laman Web Kewangan:
- Laman web seperti iMoney dan Loanstreet menyediakan kalkulator pinjaman perumahan yang komprehensif.
- Alat ini membolehkan anda membandingkan pelbagai pilihan pinjaman dan mengira bayaran bulanan berdasarkan input anda.
Dengan menggunakan kalkulator ini, anda dapat membuat keputusan yang lebih bijak dan memastikan bayaran bulanan Rumah PR1MA anda selaras dengan kemampuan kewangan.
Sila Baca: Tarikh Bayaran Dividen Koperasi Tentera
Tips Mengurangkan Bayaran Bulanan Rumah PR1MA
Mengurangkan bayaran bulanan untuk Rumah PR1MA adalah penting bagi memastikan komitmen kewangan yang selesa dan mampan. Berikut adalah beberapa strategi yang boleh membantu:
1. Meningkatkan Bayaran Pendahuluan
Dengan meningkatkan jumlah bayaran pendahuluan, jumlah pinjaman yang diperlukan akan berkurang, seterusnya mengurangkan bayaran bulanan.
Sebagai contoh, jika anda membayar pendahuluan sebanyak 20% berbanding 10%, jumlah pinjaman akan berkurang, dan ini akan menurunkan ansuran bulanan anda.
2. Memilih Tempoh Pinjaman yang Lebih Panjang
Memanjangkan tempoh pinjaman boleh mengurangkan jumlah bayaran bulanan. Sebagai contoh, memilih tempoh pinjaman 35 tahun berbanding 30 tahun akan menurunkan ansuran bulanan.
Namun, perlu diingat bahawa tempoh pinjaman yang lebih panjang akan meningkatkan jumlah faedah keseluruhan yang dibayar sepanjang tempoh tersebut.
Oleh itu, pertimbangkan kemampuan kewangan anda dan keseimbangan antara bayaran bulanan yang lebih rendah dan jumlah faedah keseluruhan.
3. Membandingkan Kadar Faedah
Kadar faedah yang ditawarkan oleh bank berbeza boleh mempengaruhi jumlah bayaran bulanan anda. Oleh itu, adalah bijak untuk membandingkan kadar faedah yang ditawarkan oleh pelbagai institusi kewangan sebelum membuat keputusan.
Sebagai contoh, perbezaan kadar faedah sebanyak 0.5% boleh memberikan penjimatan yang signifikan dalam bayaran bulanan dan jumlah faedah keseluruhan.
Anda juga boleh mempertimbangkan untuk menggunakan perkhidmatan perbandingan dalam talian atau berunding dengan pakar kewangan untuk mendapatkan maklumat terkini mengenai kadar faedah yang ditawarkan.
4. Memanfaatkan SPEF
PR1MA menawarkan Skim Pembiayaan Fleksibel (SPEF) yang direka untuk membantu pembeli rumah mendapatkan pembiayaan dengan ansuran bulanan yang lebih rendah.
Melalui SPEF, pembeli boleh memilih untuk membayar faedah sahaja untuk tempoh lima tahun pertama, atau menggunakan simpanan Akaun 2 KWSP untuk meningkatkan jumlah pinjaman yang layak.
5. Menggunakan Simpanan KWSP
KWSP membenarkan ahli membuat pengeluaran daripada Akaun 2 untuk tujuan pembelian rumah. Dengan menggunakan simpanan ini sebagai bayaran pendahuluan, jumlah pinjaman yang diperlukan akan berkurang, seterusnya mengurangkan bayaran bulanan.
Ini adalah cara yang efektif untuk memanfaatkan simpanan sedia ada bagi meringankan beban kewangan pembelian rumah.
Ketahui Lebih: Bayaran Bulanan Rumah Mesra Rakyat
Penutup
Bayaran bulanan Rumah PR1MA bergantung pada harga rumah, kadar faedah, dan tempoh pinjaman yang dipilih.
Memahami setiap faktor ini membantu pembeli membuat keputusan yang lebih bijak dan memastikan komitmen kewangan kekal terkawal.
Jika maklumat ini bermanfaat, kongsikan dengan rakan atau keluarga yang sedang merancang membeli rumah PR1MA.
Tinggalkan komen di bawah untuk berkongsi pengalaman atau sebarang pertanyaan, dan jangan lupa baca artikel lain di www.dipinjam.my untuk lebih banyak panduan kewangan yang berguna.